Порядок погашения просроченных задолженностей по кредитному договору

В наше время у многих людей может сложиться неприятная ситуация, когда человек подписал кредитный договор или выплачивает ипотеку, и вдруг жизнь распорядилась так, что он лишается работы, либо по какой-то причине он лишился денежных средств, которые у него были в наличии. В таких случаях необходимо знать порядок погашения просроченных задолженностей.

Взять ипотечный кредит в Дагестане вы можете в компании АО «Дагипотека». Мы предлагает самые оптимальные условия для клиента, с доступной системой погашения просроченных задолженностей. Более подробную информацию вы можете узнать, позвонив по телефону: +7(8722)51-51-61.

Обстоятельства не всегда позволяют выплатить долг, но, чтобы избежать в дальнейшем проблем, нужно делать что-то и искать решение. В каком порядке производится погашение просроченной задолженности обычно интересует тех людей, которые не обладают большим ресурсом материальных средств.

Система погашения задолженности регулируется:

• Положениями Гражданского кодекса, также большое значение имеют разъяснения Верховного и Высшего Арбитражного суда в письмах и решениях: ст. 319, 395, 809 ГК РФ;
• Постановлениями Пленумов ВС РФ N 13 и ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».
• Письмом Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 № 141 «О некоторых вопросах применения положений ст. 319 ГК РФ».

Но в этих постановлениях есть некоторая недосказанность, из-за которой высшие суды официально разъяснили порядок погашения задолженностей.

Порядок погашения просроченной задолженности по кредитному договору

При неполных выплатах задолженности существует следующая очередность выплат:

• издержки по исполнению кредитного обязательства;
• ссудный процент, рассчитанный при взятии займа;
• основная сумма займа;
• проценты неустойки в виде пеней и штрафы.

Таким образом, по закону пени начисляются лишь в последнюю очередь. А договоры, которые обязывают заемщика выплачивать сначала неустойку, являются недействительными.

Если вы собираетесь заключать ипотечный договор или любой другой договор, то, прежде всего, следует ознакомиться со всей информацией, правилами и очередностью погашения задолженности. Заключить ипотечный договор надежно в Дагестане вы сможете, обратившись в нашу компанию АО «Дагипотека».

По условиям Договора займа, заключаемого в АО «Дагипотека», в случае возникновения Просроченного платежа Кредитор начисляет проценты по ставке, установленной Договором:

• на Остаток основного долга, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования Заемными средствами в Процентном периоде*;
• на Просроченный платеж в счет возврата Остатка основного долга за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения Просроченного платежа (включительно).

Датой фактического погашения Просроченного платежа, а также начисленных в соответствии с условиями Договора пеней (при наличии) является дата поступления денежных средств в счет погашения Просроченного платежа и пеней (при наличии) на счет или в кассу Кредитора в сумме, достаточной для полного погашения Просроченного платежа и пеней (при наличии).

В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика, для исполнения им обязательств по Договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора:

1. в первую очередь – издержки Кредитора по получению исполнения обязательств по Договору;
2. во вторую очередь – требование по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов;
3. в третью очередь – требование по уплате процентов, начисленных на Просроченные платежи в счет возврата Остатка основного долга
4. в четвертую очередь – требование по уплате Просроченных платежей в счет возврата Остатка основного долга;
5. в пятую очередь – требование по уплате плановых процентов, начисленных на Остаток основного долга;
6. в шестую очередь – требование по плановому возврату Остатка основного долга;
7. в седьмую очередь – требование по уплате предусмотренной Договором неустойки (пеней) за Просроченные платежи в счет уплаты процентов;
8. в восьмую очередь – требование по уплате предусмотренной Договором неустойки (пеней) за Просроченные платежи в счет возврата суммы Основного долга.

Кредитор вправе руководствоваться указанной в настоящем пункте очередностью удовлетворения требований вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком. Кредитор вправе вне зависимости от установленной очередности в первую очередь погасить требования по возврату Остатка основного долга.
 

*Процентный период - период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно).